楼价高上车难 英推出首置住宅计划助买楼

香港楼价贵绝全球，不少人都呻难上车，而港人同样喜欢的英国上车亦不容易。为协助首次置业人士上车，英国政府推出首置住宅计划First Homes，首批位于打比郡(Derbyshire)的折扣上车盘开始发售，首置客可以以市价半价至7折购买，而透过BNO签证在英国居留的港人亦有机会受惠。

英国当局于4月宣布拨款4,300万英镑助BNO港人融入社会，协助港人解决房屋丶教育及就业问题。为配合新政策，英国政府开放予BNO签证持有人申请社会房屋或无家者援助，故预计BNO港人只要合符资格，亦可受惠于新推出之First Home政策。

是次首批推售的First Homes住宅位于打比郡的博尔索弗(Bolsover)，预计今年将推出1,500间折扣上车盘，而未来数年每年至少推出1万间。折扣上车盘由私人发展商兴建，但必须以市价7折发售，如果地方政府允许，折扣更可去到5折。

申请购买折扣上车盘的家庭，必须为首次置业，在大伦敦地区年收入不得超过9万镑(即约98万港元)，其他地区的年收入不可超过8万镑(约87万港元)。计算折扣后，在大伦敦地区的上车盘最贵42万镑(约459万港元)，伦敦以外的地区最高售价仅25万镑(约273万港元)。买家日后转售亦需以同样折扣售予合资格买家。

本地楼价计英楼价按季升0.5%

年青人上车困难，全因英国楼价升势强劲，据本地楼价计算的美联环球楼价指数，今年第1季伦敦楼价指数报178.62，按季升约0.5%，仍可见楼价有所向上。而以美金计算的美联环球楼价指数显示，同期伦敦楼价指数报163.59，计及汇率升幅，指数按季升约9%，表现相当理想。

笔者认为英国首置一族与香港人一样，面临楼价高企而「上唔到车」的问题，主因是楼价高令首期不足难以上车。但其实英国政府非首次推出政策助首置买家上车，英国自2013年起，已实施Help to Buy置业贷款计划，更已延长至2023年。

Help to Buy计划涵盖英国公民及有签证合法居留的人士，首次置业的买家只要支付5%首期，该计划仅适用于首置或换楼人士，楼价上限60万英镑。方法是在按揭贷款以外，由英国政府提供15%至40%的房屋贷款，首5年可不用缴付利息，余下贷款额就可以由银行承造按揭。除了只缴付5%首期，银行按揭成数下降，不论审批机会、利率及供款负担都有优惠，适合上车一族申请。

首置计划针对特定人士

英国政府推出多项措施助首置人士上车，是次再推的First Home计划到底又有没有效？笔者仔细研究政策，发现是次计划与以往的有所不同。是次First Home计划直接为买家提供折扣，未来转手时亦需以优惠价格转售，帮助更多买家。

对于上车资金短缺的首置一族而言，直接获得折扣优惠似乎比按揭贷款优惠来得更有用。以香港作为例子，去年10月的居屋申请，提供7000多伙单位，约累计收到23万份申请，超额认购31.6倍，足可见较市价低之物业的吸引程度。

资助房屋虽吸引 但未会致楼价大跌

有买家或又因而担心英国楼价因而下跌，笔者睇未必。全因于First Home计划中最重要的两个关键词，分别是折扣（Discount）以及当地人（Local），而当地人中又有两个关键词，分别是首次购房（First buyer）和关键职业（Key worker）。是次计划主力针对特定人士，旨在完善其他房屋政策中所遗留之问题，吸引特定的首置人士如NHS的护士、教师以及警察等，留于楼价高的伦敦内发展，故有意投资英国的买家亦不必担心楼价会因推出资助房屋而下跌。

对于投资伦敦物业的买家而言，是次推出的政策未必有大帮助，但投资英国的好处多的是，读者不妨多看看或留意不同地区的发展，把握机会赚取楼价升值及汇率差异。